Имущество, на которое нельзя обращать взыскание при банкротстве гражданина в 2026 году

Что именно нельзя отнять у должника при банкротстве

Когда человек становится банкротом, многие думают: «Всё заберут - квартиру, машину, компьютер, даже холодильник». Это не так. Российское законодательство четко защищает то, что нужно для жизни - не для роскоши, а для выживания. С 2024 года правила стали даже мягче, и теперь даже ипотечная квартира может остаться у должника. Главное - понимать, что именно считается защищенным имуществом и как это работает на практике.

Единственное жилье - не подлежит изъятию

Самое важное правило: единственное жилое помещение нельзя отобрать, даже если на него оформлен ипотечный кредит. До 2024 года банк мог требовать продажи квартиры, даже если она была единственным местом, где жила семья. Сейчас - нет. Согласно изменениям в Федеральном законе №127-ФЗ, вступившим в силу 1 августа 2024 года, если квартира или дом - это единственное пригодное для постоянного проживания жилье, его не включают в конкурсную массу. Это касается даже тех случаев, когда долг перед банком превышает стоимость жилья.

Верховный Суд РФ подтвердил эту позицию в марте 2025 года: если у должника нет другого жилья, ипотека не отменяет его право на жилище. Теперь банк может требовать продажи других активов - машины, дачи, ценных бумаг - но не трогать дом, где живет семья. Исключение - если жилье куплено с нарушением закона (например, за счет кредитных средств, полученных мошенническим путем).

Предметы обихода - всё, что нужно для жизни

В доме у вас есть диван, кухонный гарнитур, холодильник, посуда, телевизор, кровать, шкафы - всё это защищено. Закон называет это «предметами обычной домашней обстановки и обихода». Их не трогают, даже если они дорогие. Но есть важная деталь: если у вас стоит серебряный сервиз на 500 тысяч рублей или антикварный кресло из XVIII века - это уже не обиход, а предмет роскоши. Суды считают так: если цена превышает 500 000 рублей, или предмет имеет историческую/культурную ценность - его могут продать.

Одежда, обувь, постельное белье, детские игрушки - всё это вне зоны риска. Даже если вы купили дорогие кроссовки за 20 000 рублей, их не заберут. Главное - чтобы это было действительно для личного пользования, а не для перепродажи. Финансовый управляющий не может требовать, чтобы вы сняли куртку за 30 000 рублей и надели дешевую - это противоречит нормам Конституции о достойном уровне жизни.

Инструменты для работы - до 1,77 миллиона рублей

Если вы работаете как бригадир, дизайнер, программист, музыкант или парикмахер - ваш инструмент защищен. Закон позволяет оставить имущество, необходимое для профессиональной деятельности, но с ограничением: его стоимость не должна превышать 100 МРОТ. В 2025 году это 1 773 300 рублей. Это значит, что вы можете сохранить компьютер, принтер, кассовый аппарат, станок, гитару, фотоаппарат - всё, что нужно для заработка.

Но здесь начинаются сложности. В одном деле суд оставил репетитору по музыке гитару за 120 000 рублей - потому что без неё он не может работать. В другом случае - студенту, который делает дизайн на компьютере за 150 000 рублей, отказали, потому что «можно было бы использовать более дешевый». Такие решения неоднозначны. Суды смотрят не только на цену, но и на реальную необходимость. Если вы работаете в сфере творчества - лучше заранее собрать доказательства: договоры, счета, отзывы клиентов, чтобы доказать, что это не роскошь, а инструмент заработка.

Транспорт и вещи для инвалидов - священная зона

Если вы инвалид, вам не отнимут коляску, ходунки, слуховой аппарат или специальный автомобиль. Конституционный Суд РФ в марте 2025 года подтвердил: имущество, необходимое для жизни с инвалидностью, - это не просто вещь, а право на существование. Даже если машина стоит 3 миллиона рублей, и она единственная, позволяющая вам добираться до работы или больницы - её не трогают.

То же касается и транспорта, если он нужен для работы. Например, водитель такси с автомобилем за 800 000 рублей может его оставить, если без него он не зарабатывает. Но если у вас есть два автомобиля - один для работы, другой для поездок на дачу - второй могут продать. Главное - доказать, что именно этот транспорт - ваш источник дохода.

Деньги - только прожиточный минимум

На вашем счету лежит 100 000 рублей - из них могут забрать 82 267, оставив только 17 733 рубля. Это размер прожиточного минимума, установленного на II квартал 2025 года. На каждого иждивенца (ребёнка, пожилого родителя, нетрудоспособного члена семьи) тоже сохраняется эта сумма. То есть, если у вас двое детей - вы можете оставить 53 199 рублей (17 733 × 3).

Это не значит, что вы не можете получать зарплату. Вы можете получать её на карту, но банк-кредитор не может арестовать всё. Финансовый управляющий может снять только сумму, превышающую прожиточный минимум. Если вы получаете пенсию, пособие, алименты - они тоже защищены. Даже если вы получаете зарплату на карту, часть денег автоматически остаётся вам.

Скот, корма, семена - для тех, кто живёт за городом

Если вы ведёте личное подсобное хозяйство - у вас есть корова, коза, куры, огород - всё это тоже защищено. Закон прямо говорит: племенной, молочный и рабочий скот, корма, семена, топливо для отопления и приготовления пищи - не подлежат изъятию. Это важно для сельских жителей и тех, кто живёт в регионах с низким уровнем доходов. Даже если вы продавали молоко и яйца, чтобы платить по кредитам - это не делает вашу корову «активом для продажи».

Суды не требуют, чтобы вы убили скот, чтобы погасить долг. Если у вас есть 2 коровы - одну могут оставить, если вторая не нужна для производства. Но если у вас 10 коров и вы регулярно сдаёте молоко на переработку - это уже бизнес. Тогда всё может быть под вопросом.

Как не потерять имущество по невнимательности

Большинство людей теряют имущество не потому, что его забрали - а потому, что не знали, что могут его сохранить. Опросы показывают: 65% должников не получили нормальной консультации на старте процедуры банкротства. Они просто сдали всё - думая, что «и так всё пропало».

Что делать:

1. Составьте список всего имущества - даже самой дешёвой мебели.
2. Отметьте, что из этого - защищено по закону.
3. Соберите документы: чеки на профессиональное оборудование, справки об инвалидности, выписки о доходах, договоры о работе.
4. Подайте ходатайство в суд о включении имущества в список защищённого - не ждите, пока управляющий начнёт описывать.
5. Не соглашайтесь на «добровольную» сдачу вещей - даже если управляющий говорит: «Это всё равно заберут».

В 2025 году суды всё чаще принимают решения в пользу должников, если они действуют вовремя. Главное - не молчать. Права не отменяются сами - их нужно защищать.

Что меняется в 2026 году

В Госдуме уже рассматривается законопроект №12567-8, который расширит перечень защищённого профессионального имущества. В частности, речь идёт о креативных профессиях: музыкантах, писателях, видеоблогерах, художниках. Сейчас суды не всегда признают, что ноутбук за 200 000 рублей - это инструмент, а не роскошь. Новый закон может ввести понятие «профессиональный инструмент творчества» и установить отдельный порог для таких случаев - до 3 млн рублей.

Также планируют уточнить, что считать «предметом роскоши». Возможно, появится официальный перечень - с указанием марок, моделей, ценовых порогов. Это снизит споры в судах.

Главное - не ждите, что закон сам вас защитит. Он даёт шанс. Но вы должны его использовать. Иначе даже самое необходимое может уйти.